Банки отклоняют 80% кредитных заявок из-за новых правил ЦБ

Восемь из десяти заявок на потребительские займы сегодня заканчиваются отказом, а в микрофинансовых организациях уровень одобрений упал до минимума с 2022 года. Причиной массового «бана» заемщиков стали новые требования Центробанка по расчету долговой нагрузки, которые лишили банки возможности учитывать неподтвержденные доходы.

Экономист Эльвира Глухова связывает текущую волну отказов с Указанием ЦБ № 7286-У. Теперь показатель долговой нагрузки (ПДН) выше 50% считается для банков фактором критического риска, при этом методика его расчета стала максимально жесткой. Если раньше финансовые организации могли принимать во внимание практически любые регулярные поступления на карту, то теперь выписка со счета признается доказательством только для зарплаты, пенсии или арендных платежей.

Любые дополнительные доходы — от подработок, банковских процентов или переводов от родственников — теперь необходимо подтверждать отдельными справками. Регулятор также запретил кредитным организациям использовать внутренние модели оценки, которые позволяли завышать доходы лояльных клиентов на основе их трат. Изменения затронули и индивидуальных предпринимателей: с апреля их собственные справки о доходах не имеют веса, в расчет идут только налоговые декларации и книги учета доходов и расходов.

Ситуация станет еще сложнее после 1 июля, когда перестанет действовать упрощенная схема подтверждения платежеспособности. Ранее банки могли ориентироваться на среднедушевой доход в регионе по данным Росстата, если клиент не мог предоставить документы. Теперь же финансовая прозрачность становится обязательным условием для получения ссуды. Параллельно эксперты призывают внимательнее изучать договоры на предмет плавающих ставок, которые позволяют кредитору повышать стоимость обслуживания займа в одностороннем порядке.